Insurtech: la revolución tecnológica del sector asegurador

El sector asegurador, tradicionalmente conservador y anclado en procesos manuales, está viviendo una profunda transformación gracias a la irrupción de las tecnologías disruptivas. El insurtech, término que aúna las palabras «insurance» (seguros) y «technology» (tecnología), se ha convertido en el motor de esta revolución, desafiando los modelos de negocio establecidos y ofreciendo nuevas oportunidades tanto para las empresas como para los clientes.

Innovación al servicio del cliente

Las empresas insurtech están revolucionando la experiencia del cliente a través de la personalización de productos, digitalización de procesos y creación de nuevos canales de comunicación. Entre las principales innovaciones que están impulsando destacan:

• Automatización de procesos: la utilización de inteligencia artificial (IA) y machine learning permite automatizar tareas repetitivas, como la gestión de pólizas, la tramitación de siniestros o la atención al cliente, liberando recursos humanos para que puedan enfocarse en tareas de mayor valor añadido.
• Big Data y análisis de datos: el análisis de grandes volúmenes de datos permite a las empresas insurtech conocer mejor las necesidades de sus clientes, segmentar el mercado de manera más precisa y ofrecer productos y servicios personalizados.
• Internet de las Cosas (IoT): gracias a la conexión de dispositivos a internet se genera una gran cantidad de datos que las empresas insurtech pueden utilizar para desarrollar nuevos productos y servicios, como seguros personalizados para el hogar o el coche en función de su uso real.
• Blockchain: la tecnología blockchain aporta transparencia y seguridad a las transacciones, lo que la convierte en una herramienta ideal para el sector asegurador, donde la confianza es el elemento fundamental.

Nuevos modelos de negocio

El insurtech también está impulsando la aparición de nuevos modelos de negocio que desafían a las aseguradoras tradicionales. Algunos ejemplos de estos nuevos modelos son:

• Seguros peer-to-peer: las plataformas peer-to-peer permiten a los individuos conectarse entre sí para compartir los riesgos y reducir el coste de los seguros.
• Seguros bajo demanda: los clientes pueden contratar seguros a través de aplicaciones móviles o plataformas online para cubrir necesidades específicas en un momento determinado.
• Microseguros: diseñados para cubrir las necesidades de la población de bajos ingresos, los microseguros permiten dar servicio a personas que no han tenido acceso a seguros tradicionales.

Ventajas del modelo insurtech

El auge del insurtech no solo está transformando la industria aseguradora, sino que también está generando un impacto positivo tanto en las empresas como en los clientes. A continuación, se detallan algunas de las ventajas más significativas que ofrece este innovador modelo:

Para las empresas:

• Mejora de la eficiencia: la automatización de procesos, el análisis de datos y la utilización de inteligencia artificial permiten a las empresas insurtech optimizar sus operaciones, reducir costes y mejorar la eficiencia. Esto se traduce en una mayor rentabilidad y una mejor capacidad para adaptarse a las demandas del mercado.
• Mayor agilidad e innovación: con el uso de tecnologías disruptivas como internet de las cosas o el big data, las empresas pueden desarrollar productos y servicios innovadores de manera más rápida y eficiente que las empresas tradicionales, teniendo así una clara ventaja competitiva.
• Mejora de la experiencia del cliente: la digitalización de procesos, la personalización de productos y la creación de nuevos canales de comunicación (chats en vivo o aplicaciones móviles, por ejemplo) permiten ofrecer una experiencia de cliente más satisfactoria y centrada en sus necesidades. Lo que repercute en la fidelización y retención de clientes.
• Acceso a nuevos mercados: las insurtech pueden llegar a nuevos segmentos de mercado que antes eran inaccesibles para las aseguradoras tradicionales, como los millennials o residentes en zonas rurales. Esto se logra gracias a los canales digitales y a la oferta de productos y servicios personalizados para segmentos específicos del mercado.
• Reducción del riesgo: el análisis de datos y la utilización de IA permiten evaluar mejor el riesgo de cada cliente y ofrecer primas más competitivas. De esta forma, se aumenta la rentabilidad.

Para los clientes:

• Productos y servicios personalizados, a medida: ofrecer productos y servicios que se ajustan a las necesidades específicas de cada cliente se traduce en una mayor satisfacción del cliente y una mejor relación calidad-precio.
• Precios más competitivos: la mayor eficiencia y la reducción del riesgo permiten ofrecer precios más competitivos que las empresas tradicionales. Por lo tanto, los clientes pueden acceder a más y mejores coberturas a un precio asequible.
• Mayor comodidad y accesibilidad: los clientes pueden acceder a productos y servicios insurtech a través de canales digitales, como sitios web, apps y redes sociales. Además, pueden comparar distintas pólizas y gestionar su cuenta desde cualquier lugar.
• Experiencia de cliente más rápida y sencilla: asimismo, los clientes pueden resolver incidencias, presentar reclamaciones y realizar cambios en sus pólizas de manera más eficiente.
• Mayor transparencia: las empresas insurtech suelen ofrecer mayor transparencia en sus procesos y productos, lo que permite a los clientes tomar decisiones más informadas. Esto genera confianza y fidelización.

Es importante destacar que el insurtech es un sector en constante evolución y que las ventajas mencionadas están en constante transformación.

El futuro del insurtech

El futuro del insurtech es brillante. Se espera que el mercado global del insurtech alcance un valor de 2,7 billones de dólares en 2025. A medida que la tecnología siga avanzando, las empresas insurtech seguirán innovando y transformando el sector asegurador, ofreciendo a los clientes productos y servicios más personalizados, eficientes y asequibles.

Para ello, las empresas siempre deben tener presentes las siguientes claves: tener una visión clara del cliente, ser ágiles e innovadoras, atraer y retener talento, y colaborar con otros sectores, un distintivo clave para el éxito en el insurtech.

Las Ventas en la era del insurtech

La revolución insurtech está transformando la industria aseguradora a través de la innovación tecnológica, ofreciendo nuevas oportunidades para mejorar la experiencia del cliente y optimizar los procesos.

Si bien el insurtech se enfoca específicamente en el sector de seguros, sus principios y prácticas pueden ser extrapolados a las Ventas en todos los ámbitos, especialmente en el B2B. Es un referente a seguir, especialmente por el uso de las nuevas tecnologías, como por ejemplo los CRM, marketing automation o social selling, para mejorar la eficiencia de sus equipos comerciales, aumentar la productividad y generar más leads.

Miguel Aldalur, experto en Insurtech, Desarrollo de Negocio y Expansión Internacional, analiza las Estrategias de Ventas End-to-EndDigitales-El Modelo Insurtech en el Executive Program Chief Sales Officer (CSO), mostrando así a los futuros líderes de Ventas la vanguardia y las últimas tecnologías para impulsar el crecimiento y la rentabilidad.

Anabel Zazo

Responsable de Comunicación